ИБРАГИМОВ И ПАРТНЕРЫ ЦЕНТР ЮРИДИЧЕСКОГО КОНСАЛТИНГА
+7 (3532) 909-925
info@c-legal.ru
Предприятие без расчетного счета – не предприятие. Расчетный счет в банке не нужен, если, только старушкам, продающим товары, выращенные на даче. Кроме того, расчетно-кассовое обслуживание – одна из «основ жизнеобеспечения» любого предприятия. Но вы это и сами наверняка знаете.
Допустить ошибку при выборе банка, в котором открываете счет легко, но как исключить такую ошибку? Вариантов на рынке достаточно, даже более чем достаточно, и конечно, любой банк старается преподнести информацию максимально привлекательно для клиента. По каким критериям делать выбор?
Составим «пирамиду Маслоу» для бизнесмена, которому необходимо расчетно-кассовое обслуживание в банке.
Это однозначно будет основной потребностью предпринимателя. Надо быть вне информационного поля, чтобы игнорировать, что – почти каждую неделю Центральный Банк РФ отзывает лицензии у банков и иных кредитных организаций. Бизнесменам, счета которых были открыты в этих банках и хранили денежные средства на этих расчетных счетах, не позавидуешь. Средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не застрахованы АСВ в отличие от клиентов физических лиц, а выплаты включаются в третью очередь. Как правило, у кредитных организаций с отозванными лицензиями недостаточная ликвидность, что означает, предпринимателям надеяться не на что. Даже в случае ели банку хватит средств для выплаты юридическим лицам и предпринимателям их денег, что является не правилом, а исключением из него, предпринимателям приходится ожидать своих денег не менее года. Такое ожидание становится проблемой для предпринимателей, в некоторых случаях непреодолимой, и в итоге ставит под вопрос существование бизнеса.
Существует ли решение? Да! Открытие расчетного счета в кредитной организации из ТОП - 20, а еще лучше – из ТОП - 10. Начиная с 2013г., Центральный банк активно оздоравливает банковскую систему РФ но, ни у одной из кредитных организаций, вошедших в ТОП-10 лицензию на осуществление банковской деятельности не отозвал. Дополнительный критерий безопасности для бизнеса – когда банк из ТОПа признан стратегически значимым. Идеальный вариант, если выбранный вами банк сочетает два этих момента.
Главное, чтобы расчетно-кассовое обслуживание для кредитной организации было одним из приоритетных направлений деятельности. Важно чтобы расчетно-кассовым обслуживанием предпринимателей занимался основной офис, филиал либо подразделение носящее наименование и реквизиты основной организации, а не прикрывающееся юридической приближенностью к положительно зарекомендовавшему себя банку. Такие хитрости банков бизнесу не нужны.
Часто бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета банки не входящие в ТОП-20 в надежде на большую ориентированность на клиента, индивидуальное отношение. Бытует мнение, что «в большом банке мы будем как все, а в маленьком нас будут холить и лелеять». Зачастую это не так. Чаще всего «конвейерный подход» к клиенту встречается в крупных банках с участием государства. Что вполне объяснимо. У банков без госкапитала все же больше гибкости. Особенно если расчетно-кассовое обслуживание для них – одно из стратегически значимых направлений. В таких банках "присматриваются" ко всем клиентам, и могут предложить индивидуальные, подходящие именно этому клиенту условия.
Нужно изначально понять, какой набор услуг может Вам предложить банк сейчас и в будущем, если бизнес будет рости и укрупняться. Не редко встречается ситуация когда у компании расчетный счет в одном банке, зарплатный проект в другом, эквайринг подключен в третьем, а кредитная линия в четвертом. Зачастую данная ситуация складывается по тому, что кредитные организации не входящие в ТОП-20 все эти услуги одновременно не в состоянии предоставить. Естественно, это неудобно и отвлекает ресурсы компании. Важно изначально найти ту кредитную организацию, где могут предложить все услуги одновременно, с ценами на услуги "в рынке".
Вероятнее, это опять же будут стратегически значимые кредитные организации из ТОП-10. Потому что, в силу их большого материального и административного ресурса гораздо больше возможностей для кредитования предприятий, выгодных условий по эквайрингу и зарплатным проектам именно у них. Как правило, у таких кредитных организаций отточена организация валютного контроля, а это жизненно необходимо для предприятий, работающих с зарубежными предприятиями.
Часто встречаются кредитные организации, работающие только с определенным сегментом предприятий. Как правило, это или мелкий бизнес, или средний, или крупный. У некоторых банков «не в фокусе» крупный бизнес (как правило, они не имеют возможности предоставить им нужные финансовые инструменты), у других – мелкий бизнес (слишком много возни, а толку мало). Оптимально всего открывать расчетный счет в кредитной организации, которая активно работает со всеми сегментами бизнеса. Сегодня Вы – собственник небольшой кондитерской, а завтра расширяетесь до сети кондитерских и приобретаете фабрику. Не поспоришь, что удобнее расти «под крылом» одной и той же кредитной организации, а не закрывать счет в одном банке и уходить в другой, потому что теперь вы слишком большие, кредитная организация не может Вам предоставить кредитную линию, лизинг и факторинг».
Бизнесмены все реже посещают банковские офисы, и это хорошая тенденция. Удобнее совершать платежи, выполнять иные операции, не выходя из своего офиса, посредствам мобильного и интернет-банкинга. Но здесь стоит отметить, что интернет-банкинг интернет-банкингу рознь. С одним работается легко и непринужденно, интерфейс прост и понятен на уровне интуиции, хороший функционал, с другим – проблема на проблеме. Интернет-банки для предпринимателей из ТОП - 10 – то, на что стоит обратить внимание. Удивительно, но факт до сих пор не все банки, даже крупные, предоставляют услугу "мобильный банк" предпринимателей. Интернет-банк у них есть, а вот мобильного банка для юридических лиц и предпринимателей нет. Или в нем неудовлетворительный набор функций, совершенно неидентичный интернет-банку. Понятно, что это серьезный минус, и лучше идти за расчетно-кассовым обслуживанием туда, где идут в ногу со временем.
Итак, мы вынесли стоимость расчетно-кассового обслуживания на вершину нашей «пирамиды Маслоу» бизнесмена. Потому что на фоне отзыва лицензий, важности комплекса услуг и технологичности, стоимость обслуживания не является основным моментом. Это объективно не то, на чем сегодня стараются сэкономить предприниматели. Тем более что на практике все кредитные организации из-за конкуренции держат стоимость услуг «в рынке». На оборот предпринимателям, стоит отнестись осторожнее к кредитным организациям, которые поставили на дешевизну. В процессе обслуживания, как правило, выясняется, что стоимость оказывается такой же либо выше - за счет изначально скрытых комиссий и особых условий. Оптимально, если кредитная организация предоставляет возможность бизнесмену самому определять требуемый ему набор услуг по типу "тарифа-конструктора", а не платить за услуги которыми он не пользуется.
P.S. Не советуем обращаться за расчетно-кассовым обслуживанием в кредитные организации, обещающие легко и быстро без проверок открыть расчетный счет всем желающим. И даже «услужливо» предлагают подсказать, что сделать, чтобы «картина» финансового состояния компании (формально) соответствовала требованиям финансового мониторинга и ЦБ РФ.
Ни для кого не секрет, что именно высокий процент проблемных компаний, отмывающих (обналичивающих) деньги, ведущих другие сомнительные и незаконные операции, послужил причиной отзыва лицензий у многих кредитных организаций.
Вам плохие соседи точно не нужны, ведь правда?